Vad behöver jag veta om kreditförsäkring?
En kreditförsäkring är alltid kopplad till ett lån. Det är frivilligt och dess varaktighet är strikt begränsad till lånets varaktighet. Det garanterar återbetalning av lånet i händelse av problem (förlust av självständighet, funktionshinder, arbetslöshet, dödsfall), med hänsyn till de återstående återbetalningarna.
Låntagarens försäkring
Även om denna försäkring inte är obligatorisk rekommenderas den starkt. Detta gäller särskilt lån där det belopp som ska återbetalas och de månatliga betalningarna är fastställda för flera år, vilket är fallet med de flesta personliga lån och krediter. Ett kreditinstitut kan också göra låntagarförsäkringen obligatorisk om det anser att risken är för hög.
Vilka typer av låneförsäkringar finns det?
Det finns flera olika typer av försäkringar, men de har alla ett gemensamt syfte: att skydda låntagaren och långivaren. Varför flera olika typer av avtal? Eftersom varje lån har olika behov, villkor och förutsättningar och därmed olika risker.
Försäkring för privatlån
Att ta ett privatlån är ingen trivial aktivitet. När du tar ett lån förbinder du dig att betala tillbaka ett mycket stort belopp (upp till 750 000 sek) plus ränta, som beräknas utifrån antalet månadsbetalningar. Det innebär att det finns en verklig risk för att oförutsedda händelser ska drabba dig och din familj.
Kreditförsäkring
Med tanke på de belopp det handlar om är det få kreditinstitut som kommer att acceptera en begäran om inlösen utan att också ta upp garantier för att säkra lånet.
Försäkring av revolverande krediter
Med ett revolverande lån kan du ha en kontantreserv på upp till 60 000 sek för vardagliga utgifter och små projekt. Även om de månatliga återbetalningarna vanligtvis inte är alltför höga kan ett plötsligt hälsoproblem, förlorat arbete eller en allvarlig olycka försätta dig i en mycket obekväm situation. Det är därför starkt rekommenderat att teckna en kreditförsäkring även för denna typ av lån.
Koncernkontrakt och individuella kontrakt
Slutligen bör det noteras att det finns två typer av kreditförsäkringsavtal: gruppavtal och individuella avtal.
Gruppavtal (eller kollektivavtal) bygger på principen om ömsesidig risk. Garantierna är desamma för alla, men premierna kan variera beroende på den försäkrades ålder och lånets värde.
Kreditinstitut erbjuder vanligtvis gruppförsäkringar till sina kunder efter ett avtal med försäkringsgivaren. Det är dock inte obligatoriskt att teckna denna hemförsäkring. Om låntagaren vill kan han eller hon teckna en försäkring som han eller hon själv väljer, förutsatt att den ger minst samma garantier som den försäkring som erbjuds av långivaren.
De individuella avtalen anpassas till låntagarens specifika egenskaper (ålder, arbetssituation, hälsotillstånd osv.). I allmänhet rekommenderas den här typen av avtal för personer som är 46 år och äldre och som har högriskyrken eller hobbyer.
Vilka är villkoren för teckning?
Syftet med försäkringsvillkoren är att göra det möjligt för försäkringsgivaren att så noggrant som möjligt bedöma den risk som den försäkrade personen utgör.
Definitionen av de beviljade garantierna och avgiften baseras därför på en hälsodeklaration eller ett medicinskt frågeformulär (beroende på det begärda beloppet och/eller den försäkrades ålder). Vid behov kan det dessutom krävas en läkarundersökning, särskilt om den försäkrade utgör en förhöjd risk.
