Mikrolån På Dagen Norge
Ravkredit har tilbudt finansiering som mikrolån i mer enn 20 år i Europa. Små summer lånes ut til de fattigste for å hjelpe dem med å gjennomføre et gründerprosjekt til tross for deres vanskeligheter, i en sosial og solidarisk tilnærming. Dette mikrolånet med en sosial dimensjon lar de fattigste få tilgang til finansielle tjenester (mikrokreditter, sparing), gratis opplæring og dermed utvikle en inntektsgivende aktivitet og forbedre levekårene deres.
Hva er mikrokreditt?
Hvordan er mikrolån en løftestang for handling for å bekjempe fattigdom?
Definisjon: Mikrolån, mikrolån er en enhet som består i å låne ut småsummer til personer som ikke har tilgang til det tradisjonelle banksystemet. Sistnevnte har ikke reelle garantier, tilstrekkelig personlig bidrag, og beløpet de trenger er for lavt til å interessere bankene.
Hvor kommer mikrolån fra?
Selv om det har vært praktisert mye lenger, skylder mikrolån sin popularitet til professor Muhammad Yunus. På begynnelsen av 1970-tallet observerte denne professoren i økonomi i Bangladesh sammen med studentene sine at mange håndverkere og kjøpmenn i landet hans ikke hadde tilgang til banklån for å utvikle sin virksomhet, på grunn av det for lave beløpet som hver forespørsel og mangelen på garantier de kan gi. Deretter foreslår han en gruppe håndverkere å låne dem det totale beløpet de trenger: hver og en investerer i sin aktivitet beløpet han har bedt om i gruppen og trekker overskuddet fra det, alle tilbakebetaler sammen mikrolån som fellesskapet har mottatt.
Ved å utnytte denne erfaringen opprettet Muhammad Yunus Grameen Bank i 1976, en bengalsk bankinstitusjon hvis kall var å låne ut til de fattigste. Han mottok Nobels fredspris i 2006.
Hvorfor be om mikrolån?
For å møte de vitale behovene til familiene deres, i Norge, i slumområder og isolerte landlige områder, utvikler svært fattige og driftige kvinner og menn en inntektsskapende aktivitet: frukt- og grønnsaksbod, mikro-matbutikk, frisør, søm, gatekantine, etc.
Hovedhindringen for utviklingen av aktiviteten deres er mangelen på kapital: disse mikrolån-entreprenørene har ikke tilgang til konvensjonelle banktjenester, fordi beløpet de trenger er for lavt til å interessere bankene, og de har ikke garanti for å presentere for dem .
I noen tilfeller bruker disse mikrolån-entreprenørene tjenestene til lånehaier, som krever svært høye priser, på noen ganger urimelige beløp og bidrar til å låse dem inn i den onde sirkelen av overgjeld.
Mikrolånet, tvert imot, lar mikrolån-entreprenører utvikle seg pålitelig: det gir dem suksessiv tilgang til smålån tilpasset deres behov og deres evne til å betale tilbake, og er beriket med støtte som fremmer deling av erfaringer og god praksis.
Hva er særtrekkene ved mikrolån?
Mikrolånet skiller seg fra et tradisjonelt banklån på følgende punkter:
Formål: Mikrolån brukes utelukkende til å skape eller utvikle inntektsbringende aktiviteter.
Beløp: Beløpet på et mikrolån er lavere enn på et banklån. Den er tilpasset behovene til den som har nytte av den. Avhengig av mikrofinansinstitusjonene og landene det praktiseres i, varierer det gjennomsnittlige lånebeløpet.
Rente: Satsene for disse mikrolånene er generelt høyere enn for et banklån. De er nødvendige for at MFIer* skal dekke driftskostnadene deres, som inkluderer arbeidet til låneansvarlige, reiser for å besøke låntakere som befinner seg i noen ganger avsidesliggende områder, og svært ofte tjenester som tilbys parallelt med å få kreditt: opplæring, sosial støtte, etc.
Nedbetalingstid: Nedbetalingstidene er kortere enn for et konvensjonelt lån. For eksempel betales et lån på 5000 NOK vanligvis tilbake over 6-24 måneder.
Lite eller ingen sikkerhet: I motsetning til banker, krever ikke de fleste MFIer finansiell eller materiell sikkerhet fra sine låntakere.
Ulike metoder: En MFIs metodikk styrer hvordan den velger å låne ut til sine begunstigede. Noen er avhengige av solidariteten til en gruppe låntakere for å gjøre opp for manglende tilbakebetaling, andre velger å ikke straffe de andre medlemmene av gruppen og bare la dem dra nytte av dens positive aspekter: erfaringsdeling, trening i en gruppe, kamp mot isolasjon , etc.
Metodene dekker også den sosiofaglige opplæringen av låntakerne, samt betingelsene for å bruke sparekontoen deres.
Hvor praktiseres mikrolån?
I løpet av de siste tiårene har mikrolån vokst i utviklingsland.
Metodene tilpasser seg de kulturelle, sosiale, økonomiske og politiske kontekstene i hvert land. I tillegg praktiseres ikke mikrokreditt i urbane områder (hovedsakelig for kjøp-videresalgsvirksomhet) på samme måte som i landlige områder (landbruksvirksomhet krever større beløp og lengre tilbakebetalingstid på grunn av landbrukssykluser. Mikrolånet finnes også i utviklede land
Er mikrolån et effektivt verktøy i kampen mot fattigdom?
Opprinnelig ansett som en mirakelløsning av mange aktører, viste mikrokreditt likevel raskt at det også hadde sine feil, og at hvis det ble dårlig brukt, kunne det ha like ødeleggende effekter som lånehaier.
På den ene siden ber noen mottakere, når de enkelt får innvilget mikrokreditter, flere uten å måle deres evne til å tilbakebetale dem.
På den annen side glemmer noen mikrofinansinstitusjoner det sosiale målet med mikrokreditt – å gjøre det mulig for vanskeligstilte befolkninger å forbedre levekårene – for å fokusere på lønnsomheten. De går deretter inn i et «løp for låntakere» og gir maksimalt mikrokreditter til hvem som helst, for hva som helst, og uten å gi minimumsstøtte. Når tiden kommer for tilbakebetalingsvansker (uunngåelig under disse tilskuddsbetingelsene), tyr noen til og med til vold eller sosialt press.
Men disse overgrepene, identifisert og bekjempet i dag, må ikke svekke bildet av mikrolånet. I likhet med andre utviklingsløsninger er mikrolånet fordelaktig hvis det oppfyller behovene til mottakerne og hvis det er ledsaget av tilleggsverktøy: insentiv til å spare, opplæring, møter med grupper av låntakere, sosial støtte når det er nødvendig. . Mikrokreditt har da alle muligheter til å bli brukt klokt, og blir da et reelt verktøy for bærekraftig sosioøkonomisk utvikling av familier.
Hva er årsakene til å be om et mikrolån fra 5000 NOK til 10000 NOK
Mikrokreditt eller mikrolån er en variant av klassisk forbrukskreditt som gjør det mulig å møte ulike behov, som for eksempel:
- grunnleggende nødvendigheter;
- lystkjøp i anledning, for eksempel, Black Friday eller jul;
- bilreparasjon;
- lønnsforsinkelse;
- flytter inn;
- uventede utgifter;
- medisinske regninger ;
- kontanter osv.
Hva er mikrolån?
Opprinnelig fra utviklingsland, er mikrolån en låneløsning som lar deg frigjøre deg fra det tradisjonelle banksystemet.
Dette er en løsning som lar deg låne små beløp over kort tid for å finansiere et prosjekt eller for å håndtere en økonomisk krise. Mye mer fleksibel enn tradisjonell forbrukerkreditt, er den rettet mot folk som trenger penger og ser etter en forenklet prosess (færre støttedokumenter, umiddelbar respons, etc.).
Hvem har rett på mikrolån?
I absolutte termer kan mikrolånet komme alle til gode (du må imidlertid ikke utestenges fra bank). Den retter seg både mot personer med lav inntekt og uten sparing og som er ekskludert fra det tradisjonelle banksystemet og til personer med umiddelbar behov for penger. Minilånet er perfekt for folk på jakt etter forenklet finansiering ved en livsulykke. Hver av oss må kanskje oppleve en vanskelig avslutning på måneden av og til. Med dette minilånet finner du en umiddelbar løsning på dine økonomiske problemer.
Hos Coup de Pouce, vår lånepartner, må låntakere:
være myndig;
ha en bankkonto i Frankrike;
har et mobiltelefonnummer;
ikke arkiveres i den nasjonale filen for personlig kredittrefusjonshendelser (FICP) eller i den sentrale filen over ubetalte sjekker.
Hva kjennetegner det personlige mikrolån?
Egenskapene til et personlig mikrolån avhenger av utlåner. Noen bankinstitusjoner eller spesialiserte plattformer kan imidlertid ha andre kriterier:
Lånebeløpet kan nå 50 000 NOK i visse tilfeller, eller til og med 100 000 NOK i tilfelle av en profesjonell mikrokreditt dedikert til etableringen av en virksomhet eller mikrobedrift.
Nedbetalingstiden er også variabel. Hos noen tilbydere kan det nå maksimalt 6 til 12 måneder, eller til og med spre seg over flere år avhengig av varigheten på ønsket lån. I alle tilfeller er det en kortere periode enn en forbrukskreditt eller et konvensjonelt privatlån.
Den årlige kostnaden i prosent (APR) avhenger av utlåners forretningspolitikk. Det er vanligvis mellom 1,5 og 4 %. Noen sosial- og solidaritetsøkonomiske ordninger kan gi en mer fordelaktig fast sats, eller til og med null sats hvis søkeren er kvalifisert.
Nedbetalingen av lånet beregnes etter beløpet, søknadsgebyrene og renten. Det vesentlige ved mikrolånet? Et lavt beløp og kortere lånetid enn et konvensjonelt forbrukslån.
En annen spesifisitet ved dette lånet: analysen av din personlige situasjon er mindre invasiv. Dette lånet er hovedsakelig beregnet på personer som er ekskludert fra det tradisjonelle banksystemet. Målet er å gi bedre tilgang til kreditt uten å be om mange dokumenter. Du trenger bare å oppgi en RIB og bevis på identitet. Merk at disse støttedokumentene må være i søkerens navn.
Kredittbyrået analyserer naturligvis fortsatt lånekapasiteten din til et minimum for å være sikker på at du vil klare nedbetalingene, selv om nedbetalingstiden er kort.
Hvordan fungerer tilbakebetalingen av et mikrolån?
Med mikrolån refunderes avdragene på en bestemt måte. Den første månedlige betalingen brukes til å betale kostnadene, og de tre neste skal betale tilbake lånebeløpet.
For eksempel vil en låntaker som tar opp et minilån på NOK 6000 betale tilbake en første månedlig betaling med gebyrer og tre månedlige innbetalinger på NOK 2000. Den første betalingen gjøres umiddelbart. Det andre avdraget skjer måneden etter innbetalingen av den lånte kapitalen.
Hvor kan man søke om minilån?
Å abonnere på ditt minilån kan gjøres direkte på nett: det er raskt og enkelt! I mange tilfeller vil søknadsmappen bli undersøkt svært raskt av utlånsorganisasjonen eller bankorganisasjonen som har ansvaret for å distribuere mikrolånene. Et svar i prinsippet kan nå deg innen 24 til 48 arbeidstimer (unntatt helger og helligdager).
Det tar deretter omtrent ti dager å få overføringen til din nåværende konto. Dra nytte av denne perioden til å tenke på opprettelses- eller investeringsprosjektet ditt. Som en påminnelse har du en juridisk angrerett på 14 dager fra den dagen du signerer lånetilbudet: hvis du endelig bestemmer deg for å gi opp, vil ikke dette mikrofinanslånet bli utbetalt til deg, og du vil ikke pådra deg noen straff.
Ekspressalternativet for et raskt nettmikrolån
Et veldig presserende behov for finansiering? Kjenner du ekspressalternativet som er tilgjengelig? Velger du det, vil du kunne få utbetaling av lånebeløpet dagen etter kredittsøknaden. Du kan også søke om mikrolån uten kredittsjekk
Hva er forskjellen på forbrukslån og minilån?
Personlig kreditt tatt opp hos en tradisjonell bankinstitusjon er mer kompleks. Din bankorganisasjon analyserer din økonomiske situasjon og studerer tilbakebetalingsevnen din, samt gjeldsgraden din. Når det gjelder minikreditten, sjekker den om du ikke er registrert i Banque de France og om du ikke er i en situasjon med overgjeld.
Som en påminnelse, og som en del av tiltakene for å bekjempe fattigdom, må husholdninger i en svært vanskelig budsjettsituasjon sende inn en over-gjeldsfil og kan ikke lenger benytte seg av konvensjonelle kreditt- eller mikrolån.
På den annen side, dersom minilånet i utgangspunktet innvilges innen mer enn en uke, er det mulig å vurdere et raskt mikrolån med utbetaling av midler innen 24 timer. Dette er ikke tilfelle med konvensjonell forbrukerkreditt.
For mikrolån er det ingen førtidig nedbetaling som for et konvensjonelt banklån på grunn av den korte varigheten på lånet. Til slutt, da det innvilgede beløpet er lavt, er det ikke nødvendig med personlig bidrag for minilånet.
Hva er de forskjellige typene mikrolån?
De fleste mikrokreditter gis til enkeltpersoner. Det finnes imidlertid også et profesjonelt mikrolån som lar gründere finne en enkel og rask kredittkontrakt, alltid for en liten sum. Det er en perfekt løsning, for eksempel for en mikrobedrift som trenger kontanter for å finansiere prosjekter, eller for å kjøpe råvarer.
På den annen side er det to hovedtyper av minilån:
«minilån» av et lite beløp over en veldig kort periode;
sosial mikrokreditt for å forbedre levestandarden eller finansiere et sosialt integreringsprosjekt. Dette er et personlig mikrolån som for eksempel kan gis for å finansiere et førerkort som er nødvendig for jobb eller trening.
Fortsatt underutviklet i Norge, tilbyr det personlige mikrolånet likevel et veldig interessant kompromiss for låntakere som trenger et økonomisk løft og ikke ønsker å binde seg på flere år.
Mikrolån uten kredittsjekk
Kan min forespørsel om et minilån avslås?
Ja. Selv om mikrolån gir bedre tilgang til bankkreditt, er et avslag fortsatt mulig dersom du ikke anses å ha tilgang til bankkreditt. Dette kan særlig skje ved en fil, hvis du ikke er myndig eller hvis du ikke kan fremvise de etterspurte støttedokumentene.
Det kan også avslås dersom tilbakebetalingsevnen din ikke tilsvarer beløpet som kreves, eller hvis gjeldsgraden allerede er for høy.
Kan jeg søke om mikrolån?
Ja, det er mulig å bruke en simulator før du får et mikrolån for å bestemme mengden av månedlige tilbakebetalinger og gebyrer.
Hvor finner du et mikrolån uten kredittsjekk?
Den beste organisasjonen for å søke om et mikrolån uten kredittsjekk er Ravkredit. Ikke nøl med å be om lån raskt uten kredittsjekk
